Як уникнути підводних каменів при рефінансуванні кредитів

Тема: Фінанси  |   Дата: 25.07.2024

В останні роки, внаслідок загострення економічної ситуації, багато українців стали свідками зростання своїх боргових зобов'язань. Основна частина цих зобов'язань складається з кредитів та позик. Рефінансування, безумовно, є одним з варіантів виходу з цієї ситуації, коли борги зростають щодня. Як зробити своє фінансове становище менш напруженим і обрати вигідний план рефінансування?

Що таке рефінансування?

Рефінансування кредиту полягає у взятті нового кредиту для сплати існуючого з метою закриття першого. Ця процедура не передбачає видачі готівки позичальнику, оскільки отримані кошти одразу направляються на погашення попередньої заборгованості. Таким чином, гроші, отримані в результаті рефінансування, не можна використовувати для інших цілей.

Рефінансування існуючого кредиту дозволяє:

• об'єднати кілька кредитів в один;
• поліпшити умови погашення;
• збільшити строк кредитування;
• перейти до більш зручного банку.

Правильний вибір умов рефінансування може значно зменшити фінансове навантаження на позичальника та запобігти зростанню заборгованості.

Більшість банків охоче займаються перекредитуванням і пропонують вигідні процентні ставки. Однак, якщо мова йде про мікропозики, ситуація стає складнішою. Важливим фактором є час звернення за послугою. У разі, якщо випадок запущений, можлива відмова. Альтернативним рішенням може бути оформлення споживчого кредиту або кредитної картки. У порівнянні з процентними ставками деяких МФО, пропозиції банків виглядають менш шкідливими. Намагатися оформити рефінансування позик МФО в великих банківських установах немає сенсу. Щоб отримати кредит у банку, необхідно мати бездоганну кредитну історію і високий кредитний рейтинг. Якщо при перевірці виявляється мікропозика, в очах кредитора людина автоматично стає ненадійною. Адже, на думку банків, клієнти, які звертаються до послуг мікропозик, не вміють розподіляти власні фінанси. Розраховувати на перекредитування МФО в банку можливо тільки за відсутності прострочених платежів. Якщо прострочення все ж є, з ймовірністю 99,9% позичальника чекає відмова.

Банк Кредит Дніпро також активно займається перекредитуванням і пропонує привабливі умови для своїх клієнтів. Однак, як і інші великі банки, він вимагатиме від клієнта бездоганної кредитної історії та високого кредитного рейтингу. В разі виявлення мікропозик в кредитній історії, шанси на отримання рефінансування в Банку Кредит Дніпро також знижуються, особливо якщо є прострочені платежі.

Як уникнути проблем під час рефінансування кредиту?

Рефінансування кредиту може бути привабливим способом знизити річну процентну ставку, але деякі кредитори використовують цей процес для маніпуляцій. Наприклад, вони можуть знижувати процентну ставку, але при цьому підвищувати комісію за обслуговування кредиту. Більшість банків рекламують кредити з річною ставкою 17%, проте інколи можна зустріти пропозиції з ставкою 7% річних у гривні. На перший погляд, це виглядає вигідно.

Однак, з часом може з’ясуватися, що сукупні витрати на комісії за таким кредитом значно перевищують 17% річних, запропонованих іншими банками. У спробі отримати вигідне рефінансування, деякі позичальники можуть опинитися у ще складнішій фінансовій ситуації. Уникнути всіх цих ризиків можливо, якщо уважно проаналізувати юридичні умови угоди перед підписанням.